鉅大LARGE | 點擊量：499次 | 2019年04月24日
誰來付特斯拉燒掉的錢
近日，上海徐匯區(qū)一小區(qū)地下車庫內(nèi)，一輛特斯拉突然起火，同時還燒到了旁邊的兩輛車，一輛奧迪綠牌的新能源電動車A6，一輛雷克薩斯的SUV。
按照現(xiàn)場的照片看，這三輛車基本都是只剩下車架子。也有人提到，綠牌奧迪旁邊的奧迪也受到一定程度的損害。
按照新民晚報的報道，特斯拉車主董先生在起火前一小時，將車輛停泊到車庫內(nèi)，當(dāng)時并非處于充電狀態(tài)，幾小時前這輛車剛剛完成了超級充電。報道中還提到，董先生的特斯拉是型號為ModelSP85一輛試駕車，購買時打了七折，車價約72萬元，目前車輛還沒過保修期，三年半共計行駛約六萬公里。
另外兩輛被燒毀的車從照片信息看是奧迪A6Le-tron和雷克薩斯rx300，估計價格分別是54萬和40萬，這還沒算上購置稅。再加上綠牌奧迪旁邊被燒的奧迪A6L，估計至少40萬。
這里還沒算地庫的維修，幾位車主交通費，還有一車庫的可能因為淹水而需要維修的車。燒毀的3輛車和1輛車可能需要修的奧迪，再加上地庫的維修費用，就已經(jīng)超過200萬。
符合Exic IIB T4 Gc防爆標(biāo)準(zhǔn)
充電溫度：0~45℃
-放電溫度：-40~+55℃
-40℃最大放電倍率：1C
-40℃ 0.5放電容量保持率≥70%
雖然上海消防微博強調(diào)，“地下兩層車并未出現(xiàn)網(wǎng)傳嚴(yán)重的“灌水”情況，暫未有其他車輛損失報告”，但在更早的一條微博中提到，“因地下車庫發(fā)出刺鼻氣味，消防員一度無法進入車庫，只能通過朝車庫內(nèi)灌水進行撲救，車庫入口也被封閉?！睋?jù)了解，當(dāng)時共有15輛消防車到現(xiàn)場。
而消防救火所造成的損失，包括車涉水或是地下車庫的維修，國家也不會承擔(dān)，雖然一般來講小區(qū)也會有申請財產(chǎn)險和公眾責(zé)任險，保險公司會進行賠付，但是事故責(zé)任方也需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
“我一個晚上都沒睡好?！倍壬诮邮苊襟w采訪時說道。
死里逃生后，董先生難免驚魂未定，但自己燒壞特斯拉、另外兩輛被燒毀的車、地庫以及地庫里其他潛在受損車輛，比如旁邊的奧迪，究竟會怎么賠？
先看特斯拉。
在澎湃新聞采訪了律師鄒憶恒的報道中提到，一般來說，車輛車損險的賠付范圍是包含火災(zāi)的，但自燃并不在其中。
而就財經(jīng)網(wǎng)最早發(fā)布的一條微博中，據(jù)該車主的朋友稱，“保險公司說不賠?！?/p>
“我是第一時間打電話給我的保險公司，他們是直截了當(dāng)?shù)木芙^，說這個應(yīng)該是不賠。隨后有媒體報道稱，車主董先生第一時間打電話給保險公司，但保險公司表示不予理賠。
大概率可以判斷董先生并沒有給自己的特斯拉購買自燃險。
而根據(jù)杭州另一位特斯拉車主提供的保險信息看，自燃險通常也不在購買范圍內(nèi)。他所購買的保險大致包含4個種類，交強險、商業(yè)險、不計免賠險和座位險，其中座位險可以買駕駛員1個，也可以全買。目前他所駕駛的特斯拉已經(jīng)至少5年，目前的保費在3700多，因為一直沒有出過險，費率一直在降低。
他補充，按理新車是不用自燃險的，除非有改裝。
普遍認(rèn)為，買了自燃險至少特斯拉車主本車的損失可以通過保險公司賠付，但實際的情況未必如此。
按照自燃險的百度定義，“在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時?！?/p>
“一般的定義都是車子機械故障導(dǎo)致的自燃，或者是在行駛過程中導(dǎo)致的燃燒，才會賠付。通常都會讓新能源電動車車主購買自燃險，還會附加特別約定，因電池自然損壞，保險公司不會理賠?！焙贾菽潮ｋU公司業(yè)務(wù)員林經(jīng)理表示，他之前承保的特斯拉，就簽了附加條款，非事故造成的電池損壞是不賠的。
同時，他補充，雖然車損險的賠付范圍是包含火災(zāi)的，但自燃并不在其中。
看來特斯拉只能寄希望于質(zhì)保了。董先生的特斯拉目前還沒過保修期，三年半共計行駛約六萬公里。按照特斯拉ModelS“四年八萬公里的整車質(zhì)?！钡娜辽倌壳翱磥硎欠蠗l件的，不能修肯定就是換一輛了。
至于特斯拉是否會因為董先生違規(guī)操作，比如沒有用專用的充電器，或是私拉電線而不進行賠償，那是車主和特斯拉之間的事情。
再看旁邊的奧迪和雷克薩斯。
事實上，即便特斯拉有自燃險，也針對本車，對于奧迪和雷克薩斯的賠償不在自燃險賠付范圍內(nèi)。
而對于奧迪和雷克薩斯，這里又要分幾種情況，因為交強險肯定不夠用，這里只考慮商業(yè)保險。
假設(shè)特斯拉有第三方責(zé)任險，兩輛的維修費用在保額之內(nèi)由保險公司負責(zé)賠償。按照前面的估計，兩輛車加起來已經(jīng)接近100萬。再加上綠牌奧迪旁邊的奧迪A6L，雖然沒有被完全燒毀，但是也有一定的程度的毀壞，修也是在所難免，但是全賠不太可能。至于最后會不會變成二手車流入市場，那又是另一個話題。
而第三方責(zé)任險，不僅可以賠付這兩輛車的損失，包括地庫內(nèi)其他車輛的維修和地庫本身因火災(zāi)造成的維修，也都包含在內(nèi)。
第三方責(zé)任險的保額大致分為三檔，30萬、50萬、100萬，這個場景中，估計無論怎么算都是超的。
如果特斯拉沒有買第三方責(zé)任險，或者保額不夠，剩下的部分就要車主自己掏了。
當(dāng)然，保險公司也不是說賠就賠的。
雖然事故形態(tài)是火災(zāi)，但保險公司肯定還是會要追查本次事故是責(zé)任安全事故或是質(zhì)量安全問題，前者特斯拉需要查證特斯拉車主是否存在私拉充電樁和電線等違規(guī)操作，后者車主則需要證明特斯拉產(chǎn)品存在質(zhì)量問題。
而杭州的一位保險銷售林經(jīng)理則認(rèn)為，在事故的認(rèn)定結(jié)果出來前，保險公司不會有賠付的動作。車主必然認(rèn)為是特斯拉的產(chǎn)品出現(xiàn)了問題，而特斯拉如果想要撇清責(zé)任，則會在是否完全按規(guī)定充電上做文章。
保險公司會等兩邊確定了最終責(zé)任之后，才會打算真正想掏錢解決問題，在那之前，極小的概率會有明確表態(tài)。
他補充，如果這個事情拖延個半年，特斯拉車主可能還需要承擔(dān)間接的損失費，比如旁邊兩輛車的車主的交通費，打車上下班或是平時出行的費用，估計半年2個人也要2萬塊。新車的購置稅，也不在保險理賠范圍內(nèi)。
奧迪和雷克薩斯的起火原因是因為特斯拉，兩位車主索賠自然是找特斯拉車主，至于是特斯拉車主找保險公司理賠，還是找特斯拉索賠，不是他們關(guān)心的問題。
“誰的孩子誰抱走?！奔僭O(shè)他們不理賠或是不賠償，董先生也可以通過走法律途徑進行維權(quán)。
最壞的情況是，假設(shè)特斯拉車主董先生沒有能力賠償，比如既沒有第三方責(zé)任險，又沒能找到特斯拉賠償，也沒有這么多錢，或是不愿意拿出這些錢，奧迪和雷克薩斯也能找自己的保險公司理賠。
前提是他們買了車損險，進行“代位求償”。代位求償是指保險人享有的，代位行使被保險人對造成保險標(biāo)的損害負有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。
“現(xiàn)在特斯拉車主肯定焦頭爛額，另外兩輛車的車主肯定也在找他(確定全損了)，物業(yè)也要找他，但最終可能會是個互相扯皮的事情，如果談不好，預(yù)計是車主會率先行動起來?！绷纸?jīng)理說，根據(jù)經(jīng)驗，從取證到鑒定到最后出結(jié)果，至少也要3個月。
就虎嗅APP最新報道看，“特斯拉車主并不像網(wǎng)傳的那樣，進行了私接充電線，甚至他連充電樁都沒有安裝。此外車主還表示，車上沒有任何危險易燃品，他平時也不抽煙?！?/p>
有媒體統(tǒng)計，在全球范圍特斯拉S/X系列電動車已經(jīng)發(fā)生接近或超過50起，即行駛、碰撞和充電導(dǎo)致的燃燒、自燃及爆炸事故。
巧的是，今天下午西安蔚來授權(quán)服務(wù)中心一輛正在維修中的ES8也發(fā)生了類似燃燒事件。
目前國內(nèi)的車險中，并未有對新能源車定制化的產(chǎn)品設(shè)計，通常和同價位的燃油車保費相當(dāng)，但在美國，新能源車，尤其是純電動車的保費因為故障率高，所以保費會更貴。根據(jù)Gabi保險經(jīng)紀(jì)公司的調(diào)查，Model3的平均每年保費竟和經(jīng)典款保時捷911跑車的差距很小，每年的平均保費大概在2849美元，約1.9萬人民幣。而Model3的售價大概是后者的1/2-1/3。
看來新能源車廠和保險公司，要單獨為新能源車設(shè)計一些保險了。
上一篇：電池材料十年后的出路是什么
